Una mujer mostrándole algo a un hombre en una tableta por Annika Wischnewsky tiene licencia de Unsplash License
Un co-firmante se compromete a actuar como garante del préstamo de otra persona. Por ejemplo, si su hijo quiere comprar un carro pero no tiene suficiente historial crediticio, usted puede ayudarle firmando conjuntamente en su préstamo.
En el caso de que no realicen un pago o incumplan con el préstamo, usted es legalmente responsable de cubrir los costos pendientes. Sin embargo, si cumplen con el acuerdo, no será responsable de pagar nada. Su papel es simplemente fortalecer la solicitud de préstamo, ayudándoles a obtener mejores condiciones de crédito.
Los co-firmantes no deben confundirse con los co-deudores. Es posible realizar una solicitud de préstamo conjunta, lo cual es a menudo una opción popular para las parejas. En este escenario, se pretende que el préstamo sea utilizado por ambos prestatarios para un propósito como comprar un coche o una casa. Sin embargo, un co-firmante no se beneficia del préstamo. Son simplemente un garante que figura en el formulario de solicitud, sin ningún derecho sobre el vehículo que se está comprando.
¿Por qué necesitarías un co-firmante para un préstamo de auto?
La razón más común por la que podrías necesitar un co-firmante es que tu puntaje de crédito no te permite obtener un préstamo por tu cuenta. Por lo general, necesitas tener un puntaje de al menos 600 para asegurar un préstamo estándar para automóvil. Sin embargo, hay excepciones a esta regla, como programas de préstamos diseñados específicamente para personas con crédito menos favorable.
Aunque puedas obtener un préstamo con tu propio puntaje de crédito, un co-firmante todavía puede ser útil. Si tu puntaje de crédito es bajo, generalmente solo podrás acceder a préstamos con tasas de interés más altas y podrías estar extremadamente limitado en cuanto a la cantidad que puedes pedir prestada. Agregar un co-firmante puede desbloquear tasas más bajas y términos más flexibles, reduciendo el costo total de tu compra. Esto se debe a que el prestamista puede tener más confianza de que recuperará el préstamo e intereses en su totalidad si alguien con un puntaje de crédito más fuerte respalda tu solicitud.
También puede buscar un co-firmante si tiene una alta proporción de deuda-ingreso. Trabajar en una profesión con bajo salario o no tener ahorros para realizar un pago inicial puede hacer que el préstamo de auto parezca arriesgado cuando el prestamista compara la suma con su ingreso anual. En este escenario, el respaldo ofrecido por el ingreso de un co-firmante puede convencer a un prestamista para aprobar el acuerdo.
Beneficios de ser co-firmante en un préstamo de automóvil
Uno de los principales beneficios de ser co-firmante de un préstamo de automóvil es la oportunidad de ayudar al prestatario a comprar el coche que desea. Generalmente, un co-firmante es un amigo cercano o un familiar, ya que es un gran compromiso. Al aceptar ser co-firmante, demuestras que te importan seriamente las necesidades de la persona que busca el préstamo.
Tu principal beneficio como prestatario es asegurar una tasa de interés más baja o la capacidad de pedir prestado más de lo que podrías por tu cuenta. Además, si tienes un mal historial crediticio, obtienes la oportunidad de reconstruir tu puntaje de crédito al realizar pagos regulares de tu préstamo. Esto puede ayudarte a pedir prestado de manera independiente en el futuro sin necesidad de un co-firmante.
Riesgos de ser co-firmante en un préstamo de automóvil
Existen riesgos que deberías considerar detenidamente antes de proceder con un préstamo con aval. Tanto si eres un posible prestatario como un avalista, debes saber que un préstamo con aval podría afectar significativamente tu relación con la otra persona. El avalista será legalmente responsable de la deuda si el prestatario no realiza un pago. Además, los pagos omitidos pueden afectar la puntuación crediticia de ambas personas. Si este es un riesgo que estás dispuesto a aceptar, podrías ser capaz de manejar tu relación sin demasiados problemas.
Otro problema potencial es que el co-firmante puede enfrentar penalizaciones si el prestatario principal no realiza los pagos. Como ya hemos señalado, el co-firmante es legalmente responsable de la deuda en caso de que el prestatario no pueda pagar. Esto significa que las tácticas de cobro de deudas pueden ser utilizadas en ambas partes.
No hay una respuesta correcta o incorrecta para cada situación. Para algunas personas, avalar un préstamo de auto podría ser la mejor opción. Para otras, puede ser recomendable evitarlo. La clave está en discutir el proceso a fondo para que todos los involucrados tengan claro a lo que se están comprometiendo.
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